误导:“P2B与P2P两者无本质区别
发布时间:2019-09-20 12:21        来源:澳门新濠天地

  近日,理财公司“朋尔资产”突然跑路,涉及金额上亿元。其宣称自己是P2B平台,相较于P2P平台更加安全。民间理财公司蓬勃发展,连居民小区旁都开设了不少譬如P2P的理财公司,但跑路事件却频频发生。P2P业内人士表示,P2B比P2P更安全这样的说法,本身就是误导。

  事实上,一度遭媒体曝光频繁的P2P跑路事件,已经让不少投资者心生警惕。此次朋尔事件中的多位市民就向记者表示,P2P的高风险他们早有所耳闻,但朋尔资产则不同,其号称的“P2B模式”区别与P2P,应该更安全更有保障才对。更有投资者表示,他曾在投资前上网查阅过P2B投资模式,“网上几乎是一边倒的说这种模式比P2P风险低得多,所以我才敢下手买。”

  记者查阅了朋尔资产的宣传手册,上面在“为什么选择朋尔理财模式”中写到,“朋尔的P2B+O2O理财模式,相比传统的P2P模式有着更大优势,更加符合中国经济发展的现状,更有利于做到对风险的全面掌握并保证平台投资的安全性”。

  那么一字之差的P2P和P2B究竟有何区别?后者是否意味着更安全的投资呢?一位业内专家告诉记者,两者本质上并无差别,较直白地说,两者“换汤不换药”,P2B比P2P更安全的说法是误导。

  P2P意指“个人对个人网络借贷”,P2B将借贷的主角换成了“个人对企业”。“可以说,P2B只是从名字上讨了‘彩头’,由于监管线B上发布的融资信息存在非法集资的嫌疑。”

  据了解,现在主流的P2B网贷平台其实可以分成两种,一种是企业某个项目需要借贷融资,拿出房车作为抵押物,向投资者众筹;另一种是企业盘活应收账款、票据之类的金融资产,质押债权、融资租赁等手段来筹款。但无论上述哪种方式,其最大吸引力还是在于相当诱人的收益蓝图。

  前P2P资深业内人士、福布斯中文网专栏作家朱捷告诉记者:“有的P2B平台发布的标的,年化收益率高达24%,一出来便会遭到疯抢。而这一收益率相比央行6个月基准贷款利率,已经超过4倍以上。P2B比P2P更安全这样的说法,本身就是误导”。

  类似朋尔这种向个人投资者众筹融资的最大问题,在于投资者无法审核这个项目是确有其事还是讲个故事,如果是向不确定人群‘讲故事’,就有非法集资嫌疑。

  “企业融资标到底是不是虚假的,审核的压力都落在P2B自己的风控水平上,贷款前期和中期要全面充分了解融资企业的信用资质、财务及债务信息、经营水平,还要专业评估抵押物的价值。”他说。

  另外,贷后还面临着资金去向跟踪的问题,比方说,一家企业通过P2B平台借到了钱,这些钱真实流向哪里,是不是用来炒房炒股了?P2B实际上很难监管。

  此次事件中值得注意的还有,投资人被各种奖项迷惑,朋尔在今年7月才刚获得“中国投资理财行业最佳诚信服务机构”的“殊荣”。据朋尔资产官网上的奖牌显示,上述奖项在“中国影响力品牌高峰论坛暨CCTV时代影响力电视颁奖盛典”上颁发,而该活动是由CCTV-发现之旅《时代影响力》栏目、《中国影响力》杂志、中国国际经济技术合作促进会企业发展中心、中国管理科学研究院行业发展研究所等四家单位共同主办。同时该公司还在宣传册上,印出了“3·15质量奖”奖牌的照片,此外,其首席风控官田园还获得了“中国金融服务行业影响力人物”称号。

  上述种种殊荣,也让这家公司看上去更正规、更可靠了。但朱捷提醒消费者,理财平台获得各路奖项,最多仅能作为一项参考标准,而现实情况是,大多消费者很容易被这些来头颇大的奖项所迷惑,认为奖项便代表了该平台的可靠性,但其实这样的认知存在错误。

  李先瑞也提醒投资者,投资前一定要做足功课,精选平台和标的,要选择实力强、风控严的大平台,远离高息平台;临近年底可适当增加短期标配置,以规避年底行业系统性风险;要经常关注所投资平台的经营及舆论变化,及时应对意外发生。

  网贷行业竞争越来越激烈,有不少平台为了增加自己的知名度、可信度,加入协会、参加展会、力争各种奖项。但投资者需要识别平台展示出来的信息,不能盲信。如网贷行业出现了一些“野鸡协会”,部分平台展示出来的“行业会员”等含金量很低,消费者要提高警惕。



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