20万如何投资理财 20万闲钱理财方案
发布时间:2019-11-12 10:04        来源:澳门新濠天地

  很多时候我们也明白,其实每个月收入中抛开必要的生活开支,多花几百元和少花几百元对我们的生活基本没有影响,关键就是,如何在我们还没有随意消费完之前,及时地将这些可花可不花的资金沉淀下来。

  而要积累第二个10万元,就有很多捷径可走了,因为有了理财的本钱,钱生钱就容易多了。28岁的关女士幸运地得到父母赠予的20万元后,一直把它放在银行里存活期,当去年受人指点购买收益3.4%的人民币理财产品后,竟赚了7000元,对于之前白白流去的银子只好连连叫苦。这正是这一阶段理财意识的重要体现。有一种说法,如果一个人30岁时有50万元,他不用做别的只是稳健打理,那么这个人退休时将有几百万元甚至上千万元。

  积累人生这两个10万元,需要动用的确实是不同的脑部神经,需要搜集的是不同的理财技巧,需要具备的是同样的理财观念。今天,与大家一起探讨的是两个10万元的不同技巧,同时也希望大家能够从打理新年的第一个月收入开始,尽早制定出自己的理财计划,享受狗年的财运生活。

  或许你还没有意识到,作为白领的你,当每月的工资都被公司直接打在了卡上,自己用多少取多少,每月节余部分放在卡里吃活期利息时,这种多数同事们都采用的做法,已经让你白白丢掉了三倍左右的定期利息,看似几十元到几百元的差别,时间一长损失可就大了。更重要的是,这种方法非常不利于资本的积累,这样的“不理财”方式,让你实现第一个10万元目标难了不少。

  据了解,目前各家银行都有自动转存服务,用户可以凭工资卡和有效身份证件,到银行柜台开通这项服务,并可设定一个转存点,让资金在定期账户和活期账户间自动划转。通过这项业务,工薪族可完全实现为自己量身定制理财方案的目的,如设定零用钱金额、选择定期储蓄比例和期限等,实现资金在活期、定期、通知存款、约定转存等账户间的自主流动,提高理财效率和资金收益率。据统计,如果资金平均分配为三个月定期到两年定期,一年下来可以达到约1.75%的年综合收益率。不过,需要注意的是,不同银行的转存起点和时间有所不同。

  例如,假如您的月工资为6000元,与工资发放银行签订了储蓄协议,委托银行在自己的活期工资账户中每月保留2500元,其余资金按20%、30%和50%的比例,分别转存到三个月、一年和三年的定期子账户上。如果您的零用钱超过2500元,银行会按利息损失最小原则,由电脑系统从其定期子账户中选择最近存入的定期存款提前支取,但如果当天补足取款,也不会造成利息损失。

  零存整取,就是每月固定存额,一般5元起存,存期分一年、三年、五年,存款金额由储户自定,每月存入一次,到期支取本息,其利息计算方法与整存整取定期储蓄存款计息方法一致。中途如有漏存,应在次月补齐,未补存者,到期支取时按实存金额和实际存期,以支取日人民银行公告的活期利率计算利息。

  零存整取可以说是一种强制存款的方法,每月固定存入相同金额的钱,想不做“月光族”者可以通过这种方法养成“节流”的好习惯。

  所谓货币基金是一种主要投资央行票据、记账式国债、金融债、协议存款等稳健型金融产品的开放式基金,因为它不像其他开放式基金一样有认购和赎回费用,所以投资者可以把它当成“活期储蓄”,而随时购买和赎回,从发出赎回指令到可以取现一般需要2至3个工作日。

  定期定额申购基金很适合工薪族达到强制储蓄的目标。已上市的各种开放式基金的数目已达到上百只,它们的主发行渠道就是银行。那么,经常光顾银行的工薪族,不妨选定其代销的某只基金,跟银行签订一个协议约定每月扣款金额,以后每月银行就会从你的资金账户中扣除约定款项,划到基金账户完成基金的申购。这种方式有利于分散风险,长期稳定增值。这种投资法,不必掌握太多的专业知识,不必费心选定购买的时点,只需耐心一些坚持中长期持有,并且在一般情况下,基金定投的收益会高于零存整取的利息。正因为此,它甚至是工薪族为孩子储备教育金或筹划养老金的一个优良选择。

  定期定额买基金,选定哪只基金特别重要。一般来说,这种投资方式适合股票型基金或偏股票型混合基金,选择的重要标准是看它的长期赢利能力。

  一些股份制银行有一种“月计划”的存款方式,年收益可达到活期存款的3.3倍,通知存款的1.5倍,只要单个账户余额超过1万元,就可以在每月下旬与银行约定理财月计划,银行每月1日对外发布上期收益情况,并容许投资者在每月5日至25日终止方案,以保证资金的流动性,预期年收益率为1.7%至2.05%。

  守:工作了几年之后,或许你已经有了10万元左右的存款,就可以好好打理一下多年积蓄,让它加快增值速度了。

  首先,应该把一半积蓄放在银行存款或国债上,这些钱的作用不是增加收入,而是保本,避免让财富暴露在不可控制的风险下。

  除存款和国债之外,还可以关注一下其他低风险理财产品,如人民币理财产品和货币市场基金,投资这些理财产品本金较安全,虽然给出的收益率都是预期收益率,没有绝对的保证,但实际上收益率波动范围并不大。比如拿出1万-2万元投入到货币或债券型开放式基金里面,它可以替代活期存款。

  在保证流动性和低风险的情况下,货币市场基金收益率一般为2%左右。货币基金一般不收取赎回费用,管理费用也较低,转换又很灵活,本金的安全性很高,又是免税的。

  努力增加理财收入的同时,仍然要把工作收入积累下来,当初攒下第一个十万的劲头千万不能松懈。

  对工薪族来说,收入有两个来源:工作收入和理财收入。在只有工作收入没有理财收入的情况下,积累人生第一个十万,通常是需要相当毅力的,而要积累第二个十万,就有很多捷径了,因为有了理财的本钱,钱生钱就容易多了。目前银行一年期定存利率是3.87%,活期更是只有0.81%,钱放在银行不动,利息还不够弥补物价上涨。所以,一旦有了理财的本钱,就不能只靠工作收入了,应逐步提高理财收入在总收入中的比重。随着年龄的增长,以理财收入逐步取代工作收入是必经的过程,直至退休后只有理财收入而没有工作收入。及早开始理财,就有机会提早退休享受生活,下面这个“理财方程式”可以给大家一些启发。

  理财方程式的概念十分简单。首先,把一半积蓄放在银行存款或国债上,这些钱的作用不是增加收入,而是保本,避免让财富暴露在不可控制的风险下。除存款和国债外,还可以关注一下其它低风险理财产品,如人民币理财产品和货币市场基金,投资这些理财产品本金较安全,虽然给出的收益率都是预期收益率,没有绝对的保证,但实际上收益率波动范围并不大。

  接下来就是如何钱生钱了,建议大家将“攻”的资金分为“稳攻”和“强攻”。稳攻部分,对于有一定投资理财概念的人,可以选一些波动度较小、报酬表现较稳健的理财产品,如混合型基金、大型蓝筹股等,追求的年收益率在5%-10%不等。不过,投资前要做一些功课,选出好的股票和基金才行;同时还需有投资组合的概念,通过分散投资来降低风险。

  至于强攻部分,就是投资理财中最刺激的部分了,如成长型股票、股票型基金、期货等,既有机会让人一个月赚10%,也有可能一个月赔掉10%。投资这些高风险高收益的理财产品,有相当高的知识与经验门坎,对于不擅长投资的工薪族,最好先以稳攻方式进行,在比较有投资心得、功力较深厚之后,再加入强攻一族中去追求更高的收益率。

  需指出的是,“理财方程式”的攻守比重是可以灵活调整的,主要取决于个人风险偏好和理财目标,如果能够承受一定风险且短期内无较大资金支出计划,则可提高强攻部分的比例,但建议该部分比重不要超过50%。对于保守型的投资人,则可增加稳守的比例,减少强攻的比例。

  最后,努力增加理财收入的同时,仍然要把工作收入积累下来,当初攒下第一个十万的劲头千万不能松懈。如果能保留定期储蓄的好习惯,同时坚持投资理财,拥有下一个十万一定不会太久。

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